支持乡村振兴、助力“双碳”战略 四川省金融科技创新监管工具第三批创新应用公示

为落实央行近日印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》要求，在人民银行总行的支持和指导下，四川省金融科技创新监管工具实施工作组在深入开展金融科技创新辅导的基础上，于2022年1月29日向社会公示第三批2个创新应用。

记者注意到，为支持金融科技创新发展，人民银行成都分行曾于2020年8月公示了成都银行申请的“支持四川方言的智能银行客服服务”等第一批6个创新试点应用；于2021年2月公示了四川新网银行股份有限公司、紫金诚征信有限公司申请的“基于迁移学习技术的小微企业融资服务”等第二批3个创新应用。

据悉，本次公示的第三批2个创新应用主要聚焦大数据、人工智能、物联网等前沿技术，涵盖乡村客运和绿色中小微企业的信贷服务场景，纾解乡村运输行业融资难题，增强绿色中小微企业金融服务可获得性，助力乡村振兴战略的实施和碳减排目标的实现。

纾解乡村运输融资难，支持四川“金通工程”发展

记者了解到，为实现巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接、加快农业农村现代化，近年来，四川省以“村村通车”为目标，大力实施乡村客运“金通工程”，建设安全、便捷、舒适、经济的农村客运体系，有效解决农民群众“出行难”问题。

在上述背景下，金融服务乡村振兴、支持乡村客运驾驶员、乡村客运公司等客运经营者发展壮大的实践中，由于乡村客运经营者缺少抵押物，银行难以对其信用风险做出准确评估，存在融资难、门槛高等问题。

本次公示的第一个应用“基于大数据技术的乡村客运信贷服务”，由中国邮政储蓄银行四川省分行申请。该行利用大数据技术，将乡村客运经营者历史交易信息、贷款申请信息等的历史数据，与四川省交通运输厅道路运输管理局提供的驾驶员道路运输考核结果等进行联合建模，构建多维度的信贷风控模型，面向乡村客运经营者提供安全、便捷的小额信贷服务。

该应用通过丰富授信决策参考维度，提高信贷风险识别的精准性，降低信贷门槛，推动银行敢贷、愿贷、能贷，又实现乡村客运经营者线上贷款全流程安全、快捷办理，提升乡村客运经营者信贷服务的可获得性，助推四川省民生项目“金通工程”持续健康发展。

构建绿色信贷评分模型，助力“双碳”目标实现

为了支持我国提出的2030年碳达峰、2060年碳中和的目标，需要引导和激励金融体系以市场化的方式支持绿色投融资活动。

然而，据记者了解，金融体系在为中小微企业精准提供绿色金融支持的过程中，由于环境风险难以识别评估等问题，使得信贷融资成本高昂、流程复杂、放款迟缓。

本次公示的第二个应用是“基于大数据技术的企业绿色信贷服务”，由四川天府银行申请。该行运用大数据技术，将历史交易数据、历史订单信息等行内数据与来源合法合规的工商、司法、税务等行外数据进行联合建模，构建绿色信贷评分模型和综合风险评估模型，对评定结果为绿色的中小微企业提供更为便利、优惠的绿色信贷服务。

该应用通过对绿色项目的环境效益的可量化测算、统计和评估，实现环境风险动态管理，同时，对风控结果、贷款审批情况、企业对社会贡献的环境效益等数据进行挖掘分析，完善风险评价指标内容及其权重，不断优化绿色信贷评分模型，提升银行对绿色企业和项目识别的准确性，增强中小微企业绿色金融服务的可获得性，助力碳减排目标的实现。